Como profesional hipotecario independiente, usted es el recurso al que acuden sus clientes cuando se trata de financiar su vivienda, ya sea antes, durante o después del plazo del propio préstamo. La obtención de una hipoteca es un proceso extremadamente complejo y a veces desalentador para sus clientes, que se apoyarán en usted para asegurarse de que toman las mejores decisiones para su situación financiera.
Echemos un vistazo a algunas de las preguntas más comunes que probablemente le harán a lo largo de su carrera como agente hipotecario o de préstamos.
1. How do I get pre-qualified for a mortgage? Conseguir la precalificación es un proceso relativamente sencillo. Pero antes de entrar en detalles con su cliente, asegúrese de que entiende la diferencia entre obtener una precalificación y una preaprobación.
Una precalificación es esencialmente una estimación aproximada de cuánto podrá pedir prestado su cliente para un préstamo hipotecario en función de su situación financiera general. Tendrán que proporcionar información básica sobre sus ingresos, aceptar una comprobación de crédito, dar información general sobre sus cuentas bancarias e indicar aproximadamente cuál será su pago inicial, así como la cuota mensual que desean pagar por la hipoteca.
Por otro lado, una preaprobación se produce después de que el cliente complete una solicitud de hipoteca. Para obtener la preaprobación, tendrán que proporcionarle copias de los recibos de sueldo, dar permiso para realizar otra comprobación de crédito y proporcionar los números de las cuentas bancarias, el pago inicial y el pago de la hipoteca deseados, y los extractos del W-2. Una vez que todo se haya verificado y aprobado, le dará a su prestatario una carta de preaprobación, que es lo que presentará como parte de la oferta de una casa.
2. Is there anything I shouldn’t do while I’m looking to purchase a home? Debe abordar este importante tema con su cliente, tanto si le pregunta como si no.
Dígale a su cliente que, aunque esté preaprobado, el prestamista tendrá que sacar un informe de crédito justo antes del cierre para asegurarse de que no ha adquirido ninguna deuda nueva ni ha tenido ningún otro cambio en su situación financiera. Esto significa que no deben hacer cosas como:
Pagar repentinamente todas las deudas, lo que puede afectar negativamente a su puntuación de crédito
Solicitar una nueva tarjeta de crédito
Hacer una compra importante (joyas, coche, muebles, etc.)
3. How much do I need to put down?Muchos prestatarios asumen automáticamente que tienen que dar un 20% de entrada, pero la mayoría de las veces no es así. De hecho, algunas personas pueden pagar tan sólo un 3% por adelantado, en función de los préstamos disponibles para ellos según sus calificaciones. Sin embargo, hay pros y contras en ambas decisiones, así que asegúrese de sentarse con su cliente y discutir sus opciones.
4. What is mortgage insurance, and do I need it?El seguro hipotecario protege al prestamista en caso de que un prestatario no cumpla con los pagos de su hipoteca. Esto suele ser necesario si su cliente pone menos del 20% de entrada. Su cliente pagará entonces el seguro hipotecario todos los meses hasta que tenga más del 20% de capital en su vivienda.
5. How much should I set aside for closing costs? Los gastos de cierre incluyen, por ejemplo, los honorarios de los abogados, los intereses pagados por adelantado, los gastos de documentación, etc. Estos costes suelen oscilar entre el 2 y el 5% del precio de compra. Haga saber a su cliente que estos costes difieren de una persona a otra, y dedique algún tiempo a determinar cómo será su situación para que sepa lo que puede esperar.
Su cliente podrá ver los costes de cierre desglosados en su información de cierre, que usted le proporcionará unos 3 días antes de la fecha de cierre.
Pueden parecer conceptos simples y sencillos. Sin embargo, es importante recordar que, si bien usted está inmerso en el sector todos los días, sus clientes probablemente no lo estén. Sé paciente y empático con ellos durante este tiempo. A la larga, dará sus frutos.
¿Estás preparado para dar el primer paso para convertirte en un agente hipotecario independiente y así poder empezar a responder a preguntas importantes como éstas para tus prestatarios? Nuestro equipo en BeAMortgageBroker.com está aquí para ayudarle en cada paso del camino.
